“Life is a snowball. The important is find wet snow and really long hill”
“La vita (come gli investimenti) è una palla di neve. L’importante è trovare neve fresca e lunghi pendii”
Così cita W. Buffet, l’Oracolo di Omaha, uno dei migliori investitori della storia grazie al suo approccio basato sul value investing, un processo di investimento basato sulla valutazione di un titolo derivante dall’analisi di dati economici/finanziari fondamentali.
Si pone molta importanza ad un elemento fondamentale per avere successo in un processo di investimento, il TEMPO.
I risultati negli investimenti, così come accade per ogni traguardo della nostra vita, derivano da un processo continuo e di lungo termine.
Possiamo immaginare di essere sotto una fitta nevicata tra le colline. Il nostro desiderio è quello di avere una enorme palla di neve, così apriamo i palmi delle nostre mani sui quali si posano tantissimi piccoli fiocchi cadenti fino a che non iniziamo a compattarli formando un piccola sfera di neve. Ma mano che nuovi fiocchi si posano su di essa la palla si fa sempre più grande fino a che non raggiunge la giusta dimensione per poterla fare rotolare lungo il pendio della collina. Lentamente inizia a rotolare, acquisendo maggiore velocità raccoglie neve su neve fino a raggiungere dimensioni sempre più grandi.
Questa è la rappresentazione del successo del 4° uomo più ricco del mondo con i suoi 90,5 miliardi di dollari (Fonte : Forbes 2015) che a soli 11 anni ha iniziato ad investire i suoi risparmi continuando ad reinvestire i suoi risultati ottenuti.
Gli investimenti si comportano perfettamente come nell’immaginario della palla di neve. Chiunque voglia vedere il proprio capitale crescere in modo sistematico fino a divenire un enorme palla di neve deve seguire 3 regole fondamentali:
1. Trovare neve fresca: Destinare periodicamente una piccola parte delle proprie entrate in un processo di investimento diversificato.
2. Trovare una collina da un pendio lungo: Prima iniziamo ad investire più sarà lungo il percorso nel quale l’investimento genera il suo profitto.
3. Lasciar rotolare la palla di neve: Man mano che il nostro capitale si rivaluta, più tempo rimarrà investito e maggiore saranno i profitti grazie all’effetto dell’interesse composto, in base al quale ogni profitto viene reinvestito e sul quale maturerà altra remunerazione.
Infatti se si fosse investito 50$ al mese nell’indice azionario americano S&P500 negli ultimi 60 anni, dal dicembre 1960 ad oggi, avremmo investito in totale 720 mesi per 50$ un totale di 36.000,00$. Seguendo le tre semplici regole precedenti oggi avremmo ottenuto un capitale di 647.426,17$, un rendimento totale di 1698% pari a 4,93% medio annuo composto.
Vero è che se nel dicembre del ’60, l’investimento fosse stato compiuto con tutto il capitale di 36.000$ oggi il valore sarebbe stato di gran lunga maggiore 2.044.955$, quasi 3 volte tanto. Questo accade per la magia dell’interesse composto, grazia al quale più tempo il capitale rimane investito e maggiore sarà la rivalutazione. 
Questo significa anche che prima iniziamo ad investire e maggiori saranno i benefici.
Consideriamo per esempio due investitori, investitore 1 e investitore 2, che vogliono investire 6.000€ ogni anno nello stesso mercato il cui ritorno medio annuo è del 5% (come abbiamo visto precedentemente per l’indice americano S&P500) per una durata di 40 anni ma con disponibilità e tempi diversi.
INVESTITORE 1:
Inizia oggi investendo 6.000€ ogni anno per 15 anni consecutivi. Dopo 15 anni non effettua nessun versamento aggiuntivo e lascia remunerare il capitale investito.
Capitale investito = 60.000€
INVESTITORE 2:
Inizia 10 anni dopo versando sempre 6.000€ ogni anno per 25 anni consecutivi.
Capitale Investito = 150.000€
Dopo i 40 anni i risultati sono i seguenti:
L’investitore 1 ottiene una rivalutazione totale di 342.473$ investendo solamente 60.000$ ottenendo così una rivalutazione del 470%.
L’investitore 2, iniziando 10 anni dopo ma investendo 150.000$, due volte e mezzo il capitale del primo investitore, ottiene una rivalutazione poco superiore di 348.695$, un “misero” 132%.
In questo caso aver iniziato prima un processo di investimento ha dato l’opportunità al capitale di sfruttare la principale fonte di remunerazione, il tempo, avviando prima il processo di rivalutazione dando maggiore efficienza all’investimento tale che con 1/3 del capitale investito il primo investitore ha ottenuto alla fine del tempo un rendimento quasi 4 volte maggiore.
Il Dott. Mirko Avietti
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